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加強金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管
2023-03-02
近年來，部分金融租賃公司偏離融物本源，忽視租賃物合規(guī)管理和風(fēng)險緩釋作用，存在以融物為名開展“類信貸”業(yè)務(wù)、虛構(gòu)租賃物、租賃物低值高買、涉嫌新增地方政府隱性債務(wù)等問題。為進一步引導(dǎo)金融租賃公司找準市場定位、實現(xiàn)差異化發(fā)展，中國銀保監(jiān)會出臺《關(guān)于加強金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》，就加強金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管做出指導(dǎo)。
一、推動金融租賃公司轉(zhuǎn)型發(fā)展
引導(dǎo)金融租賃公司立足主責(zé)主業(yè)，主動對接新發(fā)展格局需要，在先進制造業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略新興領(lǐng)域等方面尋找業(yè)務(wù)切入點，不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。準確把握市場定位和功能定位，摒棄“類信貸”經(jīng)營理念，突出“融物”特色功能，與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)差異互補。優(yōu)化業(yè)務(wù)模式和結(jié)構(gòu)，強化租賃物管理，重視租賃物風(fēng)險緩釋作用，做精做細租賃物細分市場，逐步提升直接租賃業(yè)務(wù)在融資租賃業(yè)務(wù)中的占比。加強專業(yè)化人才隊伍建設(shè)，補齊專業(yè)化能力短板。
二、加強構(gòu)筑物作為租賃物的適格性監(jiān)管
作為租賃物的構(gòu)筑物，須滿足所有權(quán)完整且可轉(zhuǎn)移（出賣人出售前依法享有對構(gòu)筑物的占有、使用、收益和處分權(quán)利，且不存在權(quán)利瑕疵）、可處置（金融租賃公司可取回、變現(xiàn)）、非公益性、具備經(jīng)濟價值（能準確估值、能為承租人帶來經(jīng)營性收入并償還租金）的要求。嚴禁將道路、市政管道、水利管道、橋梁、壩、堰、水道、洞，非設(shè)備類在建工程、涉嫌新增地方政府隱性債務(wù)以及被處置后可能影響公共服務(wù)正常供應(yīng)的構(gòu)筑物作為租賃物。
三、引導(dǎo)分步壓降構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)
在2021年業(yè)務(wù)管控基礎(chǔ)上，進一步開展構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)三年（2022—2024年）壓降工作，并優(yōu)先壓降不符合適格性要求的存量構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)。其中，2022年壓降目標(biāo)為：單家金融租賃公司壓降額不低于該公司2021年末構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)余額的25%（即2022年末構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)余額不高于2021年末的75%）。對未完成2021年管控目標(biāo)的公司，應(yīng)限制其新開展構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)，且在25%壓降比例基礎(chǔ)上適度提高壓降要求，并采取監(jiān)管評級扣分等措施。對完成壓降比例目標(biāo)的公司，要持續(xù)監(jiān)測業(yè)務(wù)風(fēng)險及合規(guī)性，防控向非構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過程中的新問題、新風(fēng)險。
四、開展融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)性專項現(xiàn)場檢查
各銀保監(jiān)局應(yīng)按照銀保監(jiān)會2022年現(xiàn)場檢查計劃及有關(guān)部署開展融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)性專項現(xiàn)場檢查，嚴肅查處新增地方政府隱性債務(wù)、違規(guī)參與置換隱性債務(wù)、虛構(gòu)租賃物、租賃物低值高買等違法違規(guī)行為，著力整治金融租賃公司以融物為名違規(guī)開展業(yè)務(wù)，防止租賃業(yè)務(wù)異化為“類信貸”工具。
五、全面落實屬地監(jiān)管職責(zé)
各銀保監(jiān)局要高度重視加強融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管對金融租賃公司堅守本源發(fā)展、有效防控風(fēng)險的重要意義，認真履行屬地監(jiān)管職責(zé)，堅持問題導(dǎo)向，細化各項工作措施，務(wù)求取得實效。要督導(dǎo)轄內(nèi)金融租賃公司科學(xué)制定構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)壓降年度工作計劃，持續(xù)跟進壓降工作進展，并于每季度后10個工作日內(nèi)將轄內(nèi)金融租賃公司構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)壓降工作情況專題報送銀保監(jiān)會非銀部。對不作為、不積極或通過虛假騰挪、瞞報等形式規(guī)避壓降要求以及新增不符合適格性要求構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)的公司，要采取有效監(jiān)管措施，確保按計劃完成壓降目標(biāo)。在壓降構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)的同時，繼續(xù)嚴控房地產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)，防止“蹺蹺板”效應(yīng)。深入開展融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)性專項現(xiàn)場檢查，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作責(zé)任，全面排查問題線索，緊扣突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，堅持問題整改和問題查處兩手抓，促進金融租賃公司提升合規(guī)意識、穩(wěn)健經(jīng)營。
（來源：中國銀保監(jiān)會）
